Коллегия адвокатов Краснодарского края «Сайрус» снова с вами и сегодня мы говорим о ситуации, в которую можно попасть внезапно и надолго. Ваша карта активна, бизнес в порядке, платежи идут. И вдруг — банк блокирует счёт по 115-ФЗ. Без предупреждения. Без подробностей. Деньги зависли. Платить налоги нечем. Поставки срываются. Начинается цейтнот: три дня на пояснения, документов куча, а банк общается формально — как с подозреваемым.
Что случилось? Почему блокируют счёт?
Екатерина, 34 года, управляла салоном красоты. Однажды в одном из городских чатов появился разгромный пост:
«Они обманывают клиентов, нарушают санитарные нормы, у сотрудниц нет медкнижек, а хозяйка — аферистка!»
Автор — бывшая сотрудница, уволенная с конфликтом. Екатерина подала заявление в полицию. Результат? Возбуждение уголовного дела по ст. 128.1 УК РФ — клевета.
Пострадавшая сторона приложила документы, подтверждающие ложность высказываний, и дело дошло до суда.
Как это работает?
- Банк блокирует операции — уведомление приходит в личный кабинет.
- Клиенту предлагают предоставить пояснения — иногда сразу, иногда только по запросу.
- Если банк удовлетворён аргументами — разблокировка.
- Если нет — счёт остаётся заблокированным, либо ИП попадает в «чёрный список» ЦБ РФ.
- Далее всё сложнее: другие банки могут отказать в открытии счёта.
Какие подводные камни?
Сроки на подачу документов минимальны — иногда 1–3 дня.
Инструкций нет — предприниматель сам должен догадаться, что доказывать.
Даже после разблокировки банк может расторгнуть договор в одностороннем порядке.
Ошибки стоят дорого — не предоставите документы вовремя, попадёте в «чёрный список».
Нет универсального рецепта — один и тот же платёж в разных банках могут трактовать по-разному.
Что делать, если вы попали в такую ситуацию?
Не паниковать. Не пытайтесь в спешке открывать новые счета — это может усугубить ситуацию.
Свяжитесь с банком и уточните основание блокировки. Требуйте официальное уведомление и список документов, которые нужно предоставить.
Подготовьте пояснения и документы: договоры, счета, переписку, КВЭДы, отчётность. Обоснуйте источник и назначение средств.
Проверьте контрагентов, если деньги поступили от них. Иногда проблемы не в вас.
Обратитесь за помощью к юристу, особенно если банк не идёт на контакт или угрожает закрытием счёта.
Из судебной практики: можно ли добиться компенсации?
Да. В 2023 году Арбитражный суд г. Москвы удовлетворил иск ИП к банку, который заблокировал счёт без достаточных оснований и не сообщил об этом вовремя. Предпринимателю присудили компенсацию упущенной выгоды. Но путь в суд — не быстрый, и требует грамотной подготовки.
Без лишней теории для ИП расчётный счёт — как воздух: без него бизнес задыхается. Поэтому если счёт заблокирован — время идёт на часы, и важно не терять его на догадки.
В таких случаях полезно знать, что рядом есть те, кто может быстро разобраться, какие документы собрать, как грамотно оформить пояснения и, если что, защитить интересы в суде.
Может, и вам однажды пригодится знакомство с коллегией адвокатов Краснодарского края. Имя не назовём — но вы знаете, о ком мы.